提醒：购买年金保险有三要素

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　　理财型的保险在基本保险覆盖率已经达到一定程度的今天，是越来越受重视的。因为它既具备保险功能，又是一种投资工具，具有双重功能的产品总是多一份关注。特别是现代人早早就为自己的将来做准备，所以很多人主动了解具有双重功能的年金保险。年金保险的本质其实仍然是人寿保险，它是以被保险人的生存为给付条件，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式。那么今天我们要说的是，年金保险购买的三要素。

　　投保年金保险的消费者，一方面是希望老有所依，另一方面也希望能通过这项理财安排，以后每年能有稳定的源源不断的财务收入。其实，年金保险并不是真正意义上的保险，只是当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。因此在购买年金保险时，我们要注意以下三点：

　　首先，比较看重养老这块的消费者应增加领取金额。为什么这么说呢。因为年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为保证消费者的权益，避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少保险公司的养老险都承诺保险领取期为10年或者20年。如果比较不幸，未到领取年限就身故，可将剩余未领取金额给予指定受益人。专家认为，像市面上现在出现比较多的侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。

　　第二，关于领取方式。很多消费者不清楚，领取方式是可以量身定制。保险专家介绍，目前年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。定额领取的方式是指在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕；定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额。而趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。消费者可以根据自己的习惯和偏好选择适合自己的领取方式。

　　最后，慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、 65周岁四个年龄段。但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。

　　除了以上三个要点，专家还提醒消费者，因为与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，所以购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。

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