二手车在投保车险时要注意什么？

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　　“选车险不容易，为二手车选车险就更讲究了”。在二手车交易中，一般卖方在出手时常常只剩下快到期的车险，因此买方在接手时也就不得不考虑重新买车险。编辑了解到，除了交强险、第三者责任险等必需的“硬险种”外，一些弹性较大、技术性较强的“软险种”的取舍也大有学问。

　　新车保险费养旧车

　　“用新车的标准为老车投保，怎么会划算?”车主张先生告诉说，虽然车辆损失险等险种是新车投险的主力，但对二手车而言其性价比却并不高，常常是只见投入难见产出。

　　“10万元的车，即便缩水到5万，车损险还是在10万元的基价上计算的”，保险公司的张小姐说，即便价值大幅缩水，但二手车的车损险依然以新车购置价进行投保和理赔的。理论上说，车主在出险时可获得更高的理赔，但在实际操作中，大部分二手车车主对一些小擦小碰是忽略不记的。

　　车价缩水提前考虑

　　盗抢险基本是新旧车辆都必需的险种，但盗抢险与车损险不同，其投保与出险费用都是按车辆的即时价值计算的，因此车主在选择时就必须考虑到车价缩水的因素。

　　一般而言，家用车每月的折旧大约为新车购置价的0.6%，年折旧率在7%左右，而相比起新车，二手车价值的缩水速度更快。“也就是说，投保时轿车的价值为8万元，如果发生抢盗，而届时该车价值已缩水至6万元，保险公司的理赔金额也是在6万元的基础上再打8折”，一位业内人士告诉编辑，“车主在为二手车投保时，最好先对车的价值和可能出现的价值变化做一定预估，不要花冤枉钱。”

　　历史记录不容忽视

　　购买二手车时，车的性能、车况往往是买卖双方讨价还价的重点，其实，二手车的历史记录也很“值钱”。从平安财险了解到，车辆的历史记录是指该车之前的保险赔付记录，一般而言，一辆有赔付记录的旧车的保费会高于无赔付记录的旧车，而对于“身家干净”的车辆，保险公司在投保或续保时常常会给予一定比例的优惠。

　　二手车的投保额度还有另外两种确定方式：一、由被保人和保险人协商确定，协商的金额不低于新车购置价的20%；二、按车的实际价值决定，最高不得超过保险价值。

　　专业人士表示，这两种投保方式都属于不足额投保，即保险合同约定的保险金额低于新车购置价，其后果是车辆损失险发生部分损失后，保险公司按照保险金额与新车购置价的比例承担赔偿责任。

　　从投保的具体险种看，二手车除保交强险和三责险外，车主还可以考虑购买盗抢险。至于是否需要添加车损险和玻璃险，车主可以根据自己对于车的实际使用情况来定夺，在车险年度支出和车辆价值方面维持2%到3%的合理比例。

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