保险规划为老年人投资理财风险“兜底”

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　　家住塘沽贻丰园小区的秦大爷今年6月底购买了某股份制银行发行的一款非保本浮动收益型理财产品，该产品投资期限为三个月，预期年化收益率高达6%，目前该产品已到期，而秦大爷所购买的这款高收益产品却未达到预期收益，最终只拿回了本金。“幸亏没有亏损本金，如果连本金都赔了，我养老的钱就没有了，”秦大爷告诉记者，目前市场上老年人高收益专属投资产品非常少，而如果购买了高收益理财产品，一旦遇到风险无法保障本金该怎么办呢？

　　“商业保险可为老年人提供多重保障，并可为老年人的投资风险‘兜底’，”理财师方欣指出，目前市场上的老年险产品主要有意外伤害险与长期寿险产品两种，意外险的投保门槛相对较低，多家险企已推出了专门针对老年人的意外伤害保险。这类产品投保年龄一般可达到75周岁到80周岁，保障期限大多为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万～12万元。

　　此外，老年人还可选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。如一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可有养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有些是终身产品，到被保险人去世为止。同时，长期护理险也较适合老年人，在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障，通常，保障是终身的。

　　此外，老年人投保还应注意几个问题：一是看看有无“保证续保”条款；二是注意所缴保费与保额相比有没有出现“保费倒挂”；三是需告知既往病史，投保时忽略告知很可能在未来理赔时导致纠纷。

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