无医保 需要什么商业健康保险？

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　　保障对象：无医保，需要什么商业保险？

　　无优保专家：

　　据了解，商业医疗保险分为费用型和津贴型两种。

　　所谓费用型是指被保险人的合理住院费用按一定比例（一般为80%左右）由保险公司报销，报销额度以保险金额为限。

　　津贴型则与被保险人的住院费用无关，合同约定了被保险人住院后每日给付的住院津贴额和累计可给付的天数，被保险人可在出院后凭住院与出院及诊断证明等材料到保险公司进行理赔，而通常不需要任何单据。

　　没有医保的投保人应首先投保费用型医疗保险。因为根据现在的医疗水平，一般的疾病住院治疗时间为10天左右即可，投保报销型产品，合理住院医疗费用若按80%的比例报销，就可以报销大部分医疗费用。

　　若投保津贴型保险产品，通常只能在第4天获得理赔，如果住院天数是10天的话，按每日津贴250元，可赔付1500元，相对而言，理赔的金额较少，而被保险人在住院10天内的开支应该远远大于这个数字，所以建议首先投保费用型，之后考虑购买津贴型。

　　对已有社保的人士，商业重大疾病保险尤为重要：一是社保为事后报销，而重疾险一般只要确诊合同约定的重大疾病即可赔付，对于被保险人来说是“雪中送炭”；二是社保只提供“基本”的保障，而重疾保险金为被保险人选择更好的医疗设备、药品、服务从而赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础。

　　对于准备买商业医疗保险的消费者，专家给出了以下的建议：一、医疗险早买比晚买好；二、重疾险保额至少10万；三、重疾险缴费期越长越好。

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