新车续保需“全面” 不计免赔险得补上

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　　王先生有辆买了1年、售价约15万元的车，车险到期要续保了，不知该减少或增加一些什么险种好。近日，记者接到不少类似咨询电话。业内称，新车保险需“全面”，需选择足够保障的保额，尤其注意要买不计免赔险，这样可让保险公司全额赔付。而广东雨水多，建议投保涉水险。

　　第三者责任险 可上浮一档次

　　对于王先生这种情况，平安产险相关负责人表示，“交强险”是强制规定购买的险种，但赔偿范围只针对第三方损失并且赔偿限额有限，一旦发生重大人伤有责事故，“交强险”的保障就显得很有限，商业险作为补充则十分重要，且一般需再购买第三者责任险以提高保障，将风险转嫁给保险公司。

　　第三者责任险的保额一般有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万和100万元以上8个档次可供选择。它们之间的赔偿限额差距很大，但相应保费的差距并不大。业内人士建议车主，如果需要在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保；目前一般消费者都选择50万甚至100万元的档次投保，以提高保障。

　　配车辆损失险 少掏修理费

　　对比旧车，新车的被盗风险较高，为避免车辆被盗造成的损失，车辆保险专家建议对于新车及无固定停车位，经常停放在露天停车场的车辆投保全车盗抢险。

　　安联财险工作人员告诉记者，车主可以根据实际需要进行选择，如沿用上年的险种，或者当车主停放车辆的地方有所变动，如之前停放室内车场，现在改为停放室外露天车场时，需要考虑是否加大个别险种的保额。

　　除了车上人员责任险、全车盗抢险外，王先生问记者，他车技不好，车很容易受伤，怎么样才能不自掏或少掏修理费？平安产险相关负责人称，王先生这种情况，建议投保车辆损失险。因为车子即使发生刮蹭，去修理厂稍微修一下，也要花不少钱。投保车辆损失险，就可少掏腰包，减轻负担。

　　不计免赔险 可让险企全额赔付

　　有鉴于车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险及划痕险等，保险公司都有一定比例的免赔范围，也就是说车主必须自己掏出一部分钱为事故埋单，而买了不计免赔险的话，就可以让保险公司全额赔付(主险是分开投保，附加险是整体投保)。因此，业内人士建议消费者在为新车购买车险时，应投保不计免赔险，使理赔权益最大化。

　　考虑到广东省内多发持续强降雨，汽车行驶遇到积水时，极易造成发动机损坏。发动机作为整个车辆的心脏，维修费用基本都比较昂贵，而目前各家保险公司在车辆损失险中是不承担车辆因遭水淹或涉水行驶致使的发动机损坏的损失。所以，业内建议广东地区的车主可以根据自身需求，选择购买“涉水险”。涉水险的全称是发动机涉水行驶损失险，是专门针对车辆发动机购买的一种附加险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，适用涉水险的理赔条款。

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　　不计免赔险

　　不计免赔险全称为“不计免赔率特约条款”，是一种商业险(车损险或三责险)的附加险。不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不 可以单独进行投保，其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部 分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。一般来说，投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。

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