如何买车险才能防范水淹车风险？

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　　许多车主不了解水淹车损失怎么赔，如何投保才能最大程度地防范水淹车风险。为此，深晚联合深圳保监局等单位，对常见问题进行解答。

　　车损险不保“淹水启动”

　　根据机动车保险条款有关规定，暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失属于商业车险中车损险的保险责任，因此，车辆施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险的保险责任，保险公司应进行赔付。

　　深圳保监局相关负责人说，一是必须投保了商业车险中的车损险才能得到赔付，只投保了交强险或商业三者险的车辆是不能得到赔付的；二是车辆因遭水淹或涉水行驶致使发动机损坏不在责任范围内，即如果因为水淹、二次启动等原因导致了发动机进水，那么修理发动机的费用是不赔的。

　　“全险”不一定包含涉水险

　　水淹、二次启动导致的发动机进水损坏，保险公司有专门的“涉水险”承保。但不同保险公司这个险种的名称略有区别，有的叫“发动机特别损失险”，有的叫“涉水行驶损失附加险”等。

　　购买了所谓的“全险”，是否含有涉水险？“全险”并不是一个严格的保险合同概念，要了解自己的车究竟上了哪些保险，最好的办法还是看一看保险单。要在投保时向保险公司提出明确需求：因遭水淹或者涉水行驶致使发动机损坏也需要投保。

　　投了涉水险未必能全赔

　　车险条款有免赔率的规定，如果没有投保“不计免赔特约条款”，那么事故发生后保险公司将在扣除免赔额之后赔偿。

　　“不计免赔特约条款”是与具体险别一一对应的，车损险项下有不计免赔条款，涉水险项下也有不计免赔条款。深圳保监局建议，车主要与保险销售人员确认清楚，是要投保车损险项下的不计免赔条款还是涉水险项下的不计免赔条款，还是两者都要投保。

　　如果车主投保了车损险、涉水险以及两者项下的不计免赔条款，在相关合同条款的责任范围内，因遭水淹或者涉水行驶致使发动机损坏的损失就可以获得足额赔偿。

　　车被淹熄火切勿再启动

　　太平洋产险方面提醒，车主首先要确保自身的安全，如若在地势低洼处，应该马上停车、熄火、拿上贵重物品后撤离，再打保险公司电话报案；如若环境可控，可将车开至安全处，检查车辆是否有异常再报案。人保财险相关负责人建议，雨天报案多，交通不便，理赔人员有可能无法按时到达，车主遇到“水淹车”的情况，报案后可以先拍照，再想办法（如请专业人员）将车推至安全处，保险公司会将此部分费用纳入理赔范围。

　　车辆位于水深处，发动机处于熄火状态时，车主又强行启动造成的损失，保险公司不予理赔。由于发动机损坏维修费用高，且一般是在水淹情况下启动才损坏，故水淹车后勿再尝试启动汽车。

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