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社会保险是一种政府行为，注重保障社会大多数成员的利益，因此其缴费较低，保障水平也较低，只能满足人们最基本的生活需求，所以，各用人单位都为在职员工强制办理五险，而那些非农业人员也都不同程度的享有国家提供的低保待遇。
优势：最短缴费15年，退休后每月都会有最基本的生活费，直至身故。
劣势：若未到退休年龄时身故，只能退还个人账户中8%的余额；若退休后领取养老金时不幸身故，那么国家只会退还个人账户未领取余额和当时的社平工资X三个月，可以说社保养老金能够领取的数额还是个未知数，可多！可少！
商业保险是一种市场行为，属自愿投保，其缴费数额按被保险人的年龄和缴费年限来确定，相应的保障也高，并且按照合同来履行保险责任。
优势：客户可根据自身经济状况和对退休后的需求进行选择；品种与领取方式多样，可按月、按年领，也可一次性支取养老金；对开始领取年龄可约定选择；大部分产品，不管寿命多短，本金都能返还。
劣势：根据年龄确定保费数额，年龄越大缴费越高；若被保险人长寿，养老金领取数额虽可达到合同约定的本利和，但却有最高额度 的限制。
拥有社保的基本保障还是否需要办理商业保险呢？
被保险人：田某 ，中国农业银行康平县支行员工 ，在太平洋保险公司投保，年缴保费1704元。2008年1月16日下班后到亲属家串门，回家途中被机动车撞伤不治身亡，因机动车肇事逃逸，而无法追究责任。本公司在同年2月19日收到田某家人的理赔申请，并于3月26日对本案予以结案处理，将理赔款34万元现金送到遗属手中。对于银行的在职员工来讲，田某虽然参加了社保，由于他是在八小时工作时间以外到亲属家串门回家途中不幸遭遇车祸，不属于工伤保险范围，与失业保险无关，事故后身亡又没能用上医疗保险。至于养老保险，因他遇难时未到退休年龄，国家只退还养老账户个人所交8%的部分，而单位所交的20%保险费全部上交国家统筹账户。
由此可见，社会保险的被保险人只能得到一种最基本的低水平的保障，并受到很多条条框框的限制。比如重疾的住院费用报销上限不高(一旦患上那二十多种常用的重大疾病，大部份还得自已出钱)，社保住院医疗报销的起付线很高，个人自付比例也很高；比如养老金标准太低(社保所领的养老金只有原工资的40%左右)。如要退保只能退自已交的那一小部份，一换单位就会影响社保的连续性等。况且人口老龄化的浪潮已经到来。我们要想有一个比较富裕幸福的晚年，要想有一个比较完善的医疗资金保障，只靠社会保险是远远不够的，甚至可以说是杯水车薪。我们还要在经济条件允许的情况下，尽可能拥有一些商业保险来做保障的补充。综上所述可以看出，社会保险和商业保险都有优点，也都有它的局限性，关键要看我们能否合理的取长补短，把钱真正的花在刀刃上。
所以，社会保险是基础，虽杯水车薪但不能没有；而商业保险作为补充，可以补充社保的严重不足，给社保本身再办一份保险，社保+商保=双保险，这才是最明智的选择。
