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无忧保资讯：随着社会保障制度的完善，社会基本医疗保险已经成为每个居民不可或缺的基本保障制度之一。但是社保低保障、广覆盖的特点，让不少居民选择投保商业保险对社保进行有效补充。商业保险究竟怎么赔，赔付比例是多少？
年缴保费30元
急性肠胃炎：住院花费8135元
社保、商保共报销6246.5元
投保情况：今年2月，家住西安市灞桥区的孟先生，为其上中学的儿子小孟投保“育才卡A款”保险一份，保障期间1年，保费30元。小孟享有的保障有：意外或疾病身故保障保额5000元；意外残疾保障保额5000元；意外伤害医疗保障保额5000元；疾病住院医疗保障保额5000元。
理赔过程：今年8月，小孟在家中用过午餐后返回学校，身体出现发热、剧烈腹痛、呕吐症状，被学校用校车送往陕西省人民医院，经检查，诊断为食用霉变食物，造成败血症、急性肠胃炎，需住院治疗。经过几天的住院治疗，小孟身体康复出院，住院费用共计8135元。
小孟通过医保报销3100元后，孟先生携带理赔资料前往保险公司进行理赔申请。保险公司按照小孟投保的保险产品“育才卡A款”保险条款，进行理赔。医疗总花费-合疗报销金额-合疗自费金额=纳入理赔报销金额。纳入理赔报销金额×70%=理赔金额，即8135-3100-540=4495，4495×70%=3146.5元。
理赔结果：小孟住院费用共花费8135元，社保报销了3100元。因投保“育才卡A款”保险，缴纳商业保险保费30元，赔付小孟疾病住院医疗保险金3146.5元。最终社保和商保共报销6246.5元。
年缴保费1495.59元
意外摔伤：门诊住院共花费27246.38元
社保、商保共报销23098.88元
投保情况：2009年9月，西安市民孙女士为自己投保了一份康宁终身保险，年缴费1130元，缴费20年，保额为1万元。
2011年她又为自己投保两份带有医疗保障功能的保险。一份为保费100元的一年期卡折式综合意外保障保险，保险责任包括意外伤害保险金额20000元，意外医疗保险金额4000元，意外伤害住院日定额给付25元/日，搭乘机动车意外伤害保险金额30000元，搭乘水上交通工具意外伤害保险金额80000元，搭乘轨道交通工具意外伤害保险金额80000元，搭乘飞机意外伤害保险金额480000元；另一份为住院费用补偿医疗保险，保费为265.59元，保险期间为一年，保额为6323.53元。
理赔过程：今年2月，孙女士在行走时不慎摔伤，送至第二人民医院就诊，诊断结果为左胫骨平台骨折。经门诊和住院治疗，情况逐渐好转。住院13天后，孙女士出院，门诊及住院共花费27246.38元。
孙女士通过医保统筹报销13032.24元，之后，孙女士前往保险公司进行理赔。保险公司按照孙女士投保的保险产品的保险条款和规则，对孙女士进行了理赔。医疗总花费-医保自费金额-医保报销金额=纳入理赔报销金额。即26724.98（不含门诊）-4249.47-13032.40=9443.11，9443.11×90%=8498.8元。
按照保险条款规定，住院费用补偿医疗保险保额最高为6323.53元，所以住院部分孙女士报销金额为6323.53元；同时，孙女士的门诊费用也进行了一定比例的赔付，即27246.38-4249.47-43.14（门诊自付部分）-13032.40-6323.53（住院部分报销金额），在此基础上按95%的比例报销后金额为3417.95元；另外，孙女士投保的100元卡折式综合意外保障保险对意外伤害导致的住院天数还有每日25元的补贴，共计325元。
理赔结果：孙女士门诊及住院共花费27246.38元，医保统筹报销13032.40元，商业保险共报销10066.48，最终社保和商保共报销23098.88元。
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