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健康保险是由商业保险机构对因健康原因和医疗行为导致的损失给付保险金的保险。为充分发挥商业健康保险在构建居民多层次医疗保障体系中的重要作用，进一步提升人民群众健康保障水平，财政部、国家税务总局、保监会三个部委于2015年先后联合发布《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》（财税〔2015〕56号）、《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》（财税〔2015〕126号），通过税收政策支持，推进商业健康保险发展。2016年1月1日起，全国31个城市开始实施商业健康保险个人所得税政策试点，宁波市获批成为浙江省首批唯一的试点城市。目前，在保监会的统筹指导和市财政局、金融办等部门的协调配合下，宁波商业健康保险个人所得税政策试点工作稳步推进，太保人寿、阳光人寿等4家保险机构已开始销售相关保险产品。
税优健康险作为兼具政策性、普惠性的商业保险产品，从其产品的设计来看，对投保人将带来不少实惠。
第一，实行税收优惠，政策受益面广。投保人可按照每年2400元、每月200元限额标准享受个人所得税税前扣除政策。这相当于个人税收起征点每月调高了200元。试点地区16周岁以上、未满法定退休年龄的纳税人群，包括取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人，以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者均可投保。据初步估算，宁波市近100万纳税人群可以享受此项政策利好。
第二，保本微利经营，保障额度高。按照保监会相关规定，税优健康险理赔采取医疗费用补偿模式，医疗保险的每年保险金额不低于20万元人民币，终身累计赔偿限额为80万元，且没有免赔额；被保险人符合保险合同约定的医疗费用的自付比例不高于10%。医疗保险简单赔付率不低于80%。赔付率低于80%的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户。
第三，允许带病投保，且保证续保。通常情况下，居民购买商业健康险的时候需要告知既往病史，保险公司会根据被保险人患病严重程度，选择加费或是拒保；如果居民没有告知既往病史，在理赔的时候，保险公司往往会拒赔。税优健康险允许带病投保，但为了保障保险公司的正常经营，允许商业保险公司对带病投保的投保人调低保额，但每年最低不能低于4万元，终身累计保额不得低于15万元。
第四，优化条款设计，拓展保障范围。除了执行三个部委联合发布的指导框架和示范条款外，各家保险公司推出的税优健康险产品还做了一些个性化的设计，提升保障功能。比如在用药范围方面，目前9000多种药品目录中，社保内药品只占2300种，占比为25.5%，而阳光人寿推出的《阳光人寿岁康保个人税收优惠型健康保险A款（万能型）》产品在用药上实行“负面清单”，只剔除了237种药，其余都可以报销，可报销药品占比为97.3%。
为推进健康险税优政策试点顺利实施，宁波保监局会同相关部门在整合行业力量、加强沟通协调、推进宣传引导、强化市场监管等方面做了大量扎实有效的工作。一是加强向保监会的请示汇报，关注保险公司经营资质和税优产品的审批进度，明确相关监管政策。二是密切与财税、金融办等部门的沟通联系，就开展税优政策宣传、确保政策落地等事宜开展紧密合作。三是加强舆论环境营造。在宁波电视台、广播、日报、晚报等各类媒体开展宣传，同时利用行业和公司的微信公众号广泛宣传税优政策和税优产品，增强了社会公众的认同度和接受度。四是统筹推进试点各项工作。指导推动行业协会成立健康险工委（筹）和税优健康保险专项工作组，统筹推进各项健康保险业务；指导各保险机构加强对销售人员的培训与管理，确保销售人员准确掌握税优政策和产品内容；指导各保险机构积极向总部反映宁波社保政策优势，为宁波消费者争取有利的产品费率政策。五是加强监管规范市场。密切关注保险公司健康保险税优产品销售行为，及时跟进监管措施，确保不发生销售误导和捆绑销售行为。
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