马航客机失联引发“飞行”担忧 意外险如何选择？

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　　十天来，马航MH370航班失联事件几乎牵动了全球人的神经。而一直以来因飞机的高安全性被忽略的航空意外保险也随之火热起来。有媒体报道称，马航客机失联一周内，国内一些城市的航空意外险销量倍增。那么，有关航空意外的保险有哪些？购买者可从中获得哪些方面的赔偿？面对种类繁多的相关保险，消费者又该如何根据自身需要进行选择呢？

　　支招：如何根据自己需要选择险种

　　提醒：网上购险折扣多，“陷阱”也不少

　　事件：马航客机失联引发“飞行”担忧

　　上述保险可以通过哪些渠道购买呢？业内人士介绍，机场、各大保险公司的实体和网络销售平台以及安全的第三方网络平台都可购买。“特别是网络购买十分方便，5分钟就能搞定，下单完毕直接获得电子保单。而且由于网上销售省去了很多中间环节，网上购险通常折扣较多，很实惠。”

　　记者浏览了多家保险公司的官网和一些第三方销售平台发现，网上购险确实要实惠得多，有的险种网售价低至3折起。例如太平洋保险的一款航意险，花7元钱就能获得7天高达80万元的航空意外伤害保障。

　　不过，需要提醒的是，近年来，有关航意险销售渠道混乱、屡现造假保单的消息频见报端。因此，消费者在网购航意险时也应注意鉴别保单真假，最好在保险公司官网购买。

　　调查：“空中飞人”反易忽视航意险

　　如此看来，可保障航空意外的险种很多。保险业内人士建议消费者，无需“跟风”，可根据自身需要选择合适的险种。

　　“偶尔乘坐飞机且没有购买其他人身保险的旅客可以选择购买仅限于当次航班的航意险，但经常搭乘飞机出行的人不如干脆购买中短期的航空意外险或交通工具意外险等其它险种。”陈经理还建议，如果跨国跨境出行最好购买境外旅游意外险，这主要是因为出境后，由于地理、文化、政治等多方面因素，遭遇突发状况的几率可能会升高。

　　此外，记者注意到，大多航意险对被保险人的年龄限制放得较宽，而保障范围较大的综合人身意外保险对年龄要求稍高，因此一些“超龄”的旅客乘坐飞机，不妨直接购买航意险。

　　还有值得一提的是，根据中国保监会规定，保险公司对未成年人有最高10万元的赔付限制，但乘坐飞机时购买的航意险保额不受10万元死亡保额的限制。因此，父母可以给孩子适当购买保额较高的航意险。

　　陈经理表示，现在不少消费者对保险仍心存“顾忌”，其实，风险无处不在，省下生活中的一些小钱就可以获得大额的保障。

　　眼下，随着淮安机场不断开辟新航线，淮安老百姓坐飞机出行的机会也越来越多。那么淮安人在航空意外方面的投保意识如何呢？记者采访了淮安机场以及市区多家保险公司了解到，在他们眼中，淮安人的整体投保意识并不很强，不少人对航空意外险的认识也有限。

　　昨日，记者从淮安机场了解到，目前淮安本地的航空意外险销售量似乎并无明显波动。“一个月能卖几百份吧。”一位机场工作人员说，“根据平时的销售情况，从机场柜台售出的散客票里，购买航空意外险的旅客约占一半以上。不过，现在大多数旅客都通过网络订票，机场柜台出售的散票数量越来越少，所以这一数据也只能反映一部分。”

　　不过，该工作人员“提示”，从旅客购买航空意外险的“规律”来看，通常首次和偶尔乘坐飞机以及团体购票的旅客都会购买航空意外险，反而是经常乘坐飞机的“空中飞人”鲜少购买。

　　华夏保险淮安中心支公司的本部负责人陈浩也向记者表示，他感觉淮安人的整体投保意识不强，喜欢投保前先“算账”，投保的人群多倾向于为孩子购买储备教育金、婚嫁金等保障性不很强的理财型保险。“主动来咨询为自己购买人身意外险、重大疾病险等险种的人较少。”

　　近日，人们在紧张关注马航客机失联事件进展的同时，对乘坐飞机安全性的忧虑也较从前攀升。据某媒体报道，虽然国内航空市场暂未现显著影响，但从3月8日至3月14日一周时间内，国内某机场航空意外险销售量较之前环比增长了100%，同时，网上的“航空意外险”成交量也增加不少。

　　连日来，记者随机采访了多位淮安市民，发现不少人因马航事件对坐飞机多了点“恐慌”。

　　不久前刚结婚的刘女士告诉记者，她原计划与丈夫出国旅行度蜜月，但发生马航客机失联事件后，他们暂时取消了该项计划。“听说乘客中还有十几名江苏籍的。害得我不怎么敢坐飞机出国了。”

　　“其实飞机在交通工具当中算是安全系数很高的，但它要么不出事，要出事就是大事。”市民陈先生摇头说。

　　而在健康东路南京禄口国际机场苏北候机楼的候机室，接受记者采访的几名候机旅客均一致表示，已随机票购买了一份航空意外险。一位“80后”冯先生告诉记者，自己不是经常坐飞机，但每次都会随机票附带购买一份航空意外险。“不仅仅是飞机，坐客车等其它交通工具我也会买保险。图个放心吧。”

　　如何辨别保单真伪？

　　1.到承保公司查询：购买“航空意外险”之后，应该根据保险单号到承保公司的网站上查询，或拨打客服热线查询保单号是否存在，以辨别真伪。

　　2.看日期、电话、网址：真保单上的保险生效时间，应该与机票相挂钩，精确到起止的年月日分，而假保单则只有起始的年月日；真保单的背面应该显著印有保险公司的服务电话、网址。

　　探究：四类商业保险可“保”航空意外

　　那么，若要投保，哪些保险可“保”航空意外呢？记者了解到，其实机票本身就含有承运人投保的责任险。除此之外，航意险、交通工具意外险、旅游意外险以及综合意外保障计划等四类商业保险均可为航空意外提供保障。

　　A、机票本身包含旅客责任险

　　人保财险淮安分公司一位负责意外伤害险的陈经理告诉记者，根据我国《民航法》规定，所有飞机需要投保责任险，范围包括：机身险、第三者责任险、旅客法定责任险。其中，旅客法定责任险即指由于乘客在乘坐或上下飞机时发生意外，造成旅客的人身伤亡或所携带和已经交运登记的行李、物件的损失等。因此，如果乘客在乘坐飞机时发生上述意外，即使该乘客未投保其他商业意外保险，仍可获得承运人的法定赔偿。

　　根据《民航法》第129条的规定，旅客法定责任险最高赔偿限额为16600个计算单位（国际货币基金组织的特别提款权）。此外，旅客也可以以书面形式约定更高的赔偿额。

　　B、四类商业保险可自愿选择

　　1.航意险最“常见”

　　二三十元一份的航意险是不少乘坐过飞机的旅客最常接触的险种。航意险是航空旅客人身意外伤害保险的简称。它曾经是国家强制购买的一种保险，但如今已改成了旅客自愿选择。不过，航空公司、机票代售点及网站通常会在旅客购票时进行相关风险提示和该保险的推介，甚至有时会将其与机票捆绑出售。

　　随机票“搭售”的航意险保费通常为20元/份，每份保额20万元。同一投保人最多可买10份，即最高保额为200万元。它的保险期限很短，只“负责”被保险乘客踏入航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。而且通常只在乘客因飞机出现意外导致身故或身残的情况下才能理赔。

　　不过，人保财险的陈经理介绍，如今，不少保险公司根据市场需求推出了多档次航空意外保险，保险期限可以是1天、3天、7天、30天乃至1年不等，选择多样。比如人保一款航空意外年度险，根据保费从10~100元不等，保额为20~200万元，保险期限12个月。

　　2.其他三类保险保障范围更广

　　相比之下，其他三类商业保险的保障范围更广。

　　交通工具意外险一般包含了保险期间内搭乘飞机、火车、轮船、汽车等交通工具的保障。不过，不管是哪家保险公司的产品，根据各种交通工具的风险性差异，不同交通工具的赔偿额度不一样，通常飞机的赔偿额度最高，火车、轮船、汽车的赔付额度顺次降低。以人保一款交通意外伤害险为例，飞机、火车、轮船、汽车的最高赔付额度依次为50万元、30万元、20万元、10万元。

　　旅游意外险的保障范围则拓展到整个旅行期间，也分境内游和境外游。在淘宝网的“旅行险”页面，记者看到，各家保险公司推出的旅游意外险通常会包括旅行意外身故、残疾，旅行意外医疗、公共交通意外等保障项目。

　　综合意外保障计划的保障范围涵盖最广，几乎包含了上述的所有意外，保险期限通常为1年，保险责任大多囊括意外伤害、意外伤害医疗、意外住院津贴等。但相应地，其保费标准也较高，而且通常对身故、残疾等的保障额度不如航意险和交通工具意外险来得高。

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