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[案例描述]
鲍敏1999年大学毕业后，在深圳一家外资企业找到了工作，月薪5000元。工作后不久，该企业的办公室负责人与鲍敏协商说，在公司工作的员工有很多是没有深圳户口的，所以办理养老保险比较麻烦。为了不使员工受损害，公司为员工办理了一份商业保险。该企业负责人看鲍敏面露难色，便对她解释说，商业保险的作用和社会保险是一样的，都是在你退休之后每个月给你一定的生活费。既然实质都是一样的，何必在乎保险的名字叫商业保险还是社会保险呢?
刚刚大学毕业的鲍敏听了公司负责人的解释后觉得有道理，就点头同意了。工作了两年之后，鲍敏在收看当地的电视访谈节目时，听到一位社会保险经办机构的办公人员介绍有些企业用商业保险替代社会保险，这样做是违反法律的相关规定的，同时也损害了职工的利益。鲍敏这才明白商业保险和社会保险是不能替代的，自己在退休后会受到影响。于是，鲍敏要求公司为自己办理社会养老保险，而当初的那位公司负责人却以“当年是你自己同意办理商业保险代替社会保险的”而拒绝鲍敏的要求。
[案例分析]
商业性质的保险是不可以替代社会养老保险的，只能作为社会养老保险的补充。因为社会养老保险是劳动者的基本养老保险，是法律强制要求用人单位为员工建立的一种社会保障关系，并且无论是用人单位还是劳动者个人，都要依照法律的规定履行各自缴纳养老保险费的义务，如果违反了法律的规定，就要承担相应的责任。
从我国目前的实际情况看，有一些企业没有为员工办理社会保险，而是以商业保险为替代品。一些职工不明就里，以为都是保险，只要办了就可以了。殊不知，商业保险与社会保险是有很大区别的。商业保险，顾名思义，是由专门的保险企业经营的、以商业营利为目的的保险。商业保险公司通过与投保人订立保险合同，在被保险人出现死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄时，给付相应的保险金。而社会保险则不同，是在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基金，用来对因年老、伤残、死亡、失业、生育等而导致丧失劳动能力或失去工作机会的人提供基本的生活保障的一种制度。可见，商业保险侧重于营利，而社会保险侧重于救济，使社会成员能够享有最基本的生活水平。
基本养老保险是依据法律、法规强制实施的法定保险制度，参加基本养老保险是每个企业和职工应有的权利，也是其应尽的义务，任何单位不得以任何形式变相地不履行义务。即使已经投保了商业保险，也必须按照法律规定参加基本养老保险。当然，商业保险作为基本养老保险的补充形式，由企业和职工在办理了社会保险之后自愿选择参加，并没有消极作用，反而具有积极作用，但是商业保险无论如何是不能取代基本养老保险的。所以鲍敏所在的单位已经违反了法律的相应规定。
责任编辑：席艳
